Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное жилищное кредитование – это вид целевого кредита, в рамках которого денежные средства выдаются заемщику под залог недвижимости.

Финансовые организации предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования, но можно выделить несколько общих условий:

  • жилищный ипотечный кредит могут получить граждане РФ, которые еще не достигли пенсионного возраста;
  • неизменное место работы в течение последнего полугодия;
  • ежемесячный платеж не может быть больше определенной части доходов (как правило, 40-50%). При этом учитываются существующие финансовые обязательства заемщика.
  • первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости квартиры;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • обязательное страхование жизни, объекта ипотеки и трудоспособности заемщика.

Все основные вопросы, касающиеся ипотечных процессов, регулируются на законодательном уровне. Закон об ипотечном жилищном кредитовании разъясняет основные понятия и определяет ответственность сторон за нарушение договора ипотеки.

Оформление ипотеки: перечень документов

При оформлении ипотеки банк попросит предоставить следующие документы:

  • заявление на получение ипотеки, анкету банка;
  • копию паспорта и справки о присвоении ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке или разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика.

При подаче документов в банк необходимо предъявить сотруднику банка оригиналы перечисленных бумаг. Также финансовая организация для уточнения каких-либо сведений может потребовать дополнительные справки.

Ипотечное кредитование: «за» и «против»

Ипотечное кредитование жилищного строительства имеет следующие положительные моменты:

  • быстрое решение жилищного вопроса без необходимости накопления большой суммы денег;
  • небольшие ежемесячные выплаты по кредиту, по сравнению со стоимостью аренды жилья;
  • выгодные процентные ставки (особенно для участников целевых программ);
  • заемщик сразу оформляет право собственности на жилье;
  • большой срок погашения, что дает возможность выплачивать кредит несколькими поколениями;
  • фиксированная процентная ставка на весь период кредитования.

При утрате жилья, купленного по договору ипотечного кредитования, согласно ст. 95 ЖК РФ. 106 ЖК РФ. гражданин может получить для проживания жилое помещение маневренного фонда.

Однако при оформлении ипотечного кредита банк накладывает ряд ограничений на предмет ипотеки. Заемщик не может без согласия кредитора:

  • зарегистрировать членов семьи;
  • сделать перепланировку;
  • продать, обменять или сдать жилье в аренду.

Договор об ипотечном кредитовании: основные требования.

Договор ипотеки является договором о залоге недвижимого имущества, обеспечивающий выполнение залогодателем и банком своих обязательств. Договор ипотеки должен включать:

информацию о банке и заемщике;

  • содержание, срок, размер и порядок исполнения обязательства;
  • регистрационные данные и описание предмета ипотеки;
  • указание стоимости предмета ипотеки и информацию об отягощении и ограничении на него прав ипотекодателя.

Банком, в случае ухудшения финансового положения заемщика, может быть проведена реструктуризация ипотечного кредита. Кредитор может предоставить отсрочку очередной выплаты, увеличить срок погашения долга или предложить другие способы, которые помогут заемщику выплачивать ссуду.