Как малому бизнесу получить кредит под 9,6 % годовых

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» — это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач – так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП. Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

  • поддержка малого и среднего предпринимательства ;
  • привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
  • маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
  • увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
  • реклама проектов корпорации среди государственных структур;
  • поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
  • всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП – создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» – что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя – «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

  1. Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:

добыча и реализация полезных ископаемых;

участник рынка ценных бумаг;

игорный бизнес.

  • Зарегистрировать предприятие на территории России.
  • Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
  • Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
  • Не иметь в истории процедур банкротства.
  • Финансовые требования к заемщику

    1. Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
    2. Положительные чистые активы.
    3. Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

    Приоритетные отрасли

    Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

    • сельское хозяйство;
    • обработка пищевой и с/х продукции;
    • производство и распределение ресурсов – воды, газа, электричества;
    • строительство;
    • внутрироссийский туризм;
    • транспорт;
    • здравоохранение;
    • переработка отходов и производство из вторсырья;
    • связь;
    • высокие технологии.

    В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

    1. АО «Альфа-Банк»;
    2. Банк ВТБ (ПАО);
    3. ПАО Банк ЗЕНИТ;
    4. АО «Банк Интеза»;
    5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
    6. Банк «Возрождение» (ПАО);
    7. ВТБ 24 (ПАО);
    8. Банк ГПБ (АО);
    9. ПАО «Запсибкомбанк»;
    10. КБ «Кубань Кредит»;
    11. ПАО «НБД-Банк»;
    12. РНКБ (ПАО);
    13. АО «Россельхозбанк»;
    14. ТКБ БАНК ПАО;
    15. АО «ЮниКредит Банк»;
    16. ПАО «СКБ-банк»;
    17. Банк «Левобережный» (ПАО);
    18. «СИБСОЦБАНК» ООО;
    19. ПАО Банк «Кузнецкий»;
    20. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    21. ПАО Сбербанк;
    22. ПАО «Промсвязьбанк»;
    23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
    24. АО «Райффайзенбанк»;
    25. ПАО Росбанк;
    26. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
    27. ООО КБЭР «Банк Казани»;
    28. ООО «Камкомбанк»;
    29. АКБ «Спурт» (ПАО);
    30. ПАО «НИКО-БАНК».

    Условия программы

    Сумма — от 10 млн. руб. – до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика — до 4 млрд. руб).

    Срок – до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

    Максимальная процентная ставка:

    • для малого бизнеса и лизинговых компаний – 10,6%;
    • для среднего бизнеса – 9,6%.

    Из них: 6,5% — ставка ЦБ, 3-4% — ставка уполномоченного банка и 0,1% — вознаграждение МСП.

    Порядок получения финансирования

    Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.