Рефинансирование кредита — термин, появившийся в банковской среде относительно недавно, и далеко не каждый четко понимает его значение. Рефинансирование – процесс оформление нового кредита на более выгодных условиях, с целью оплаты предыдущего займа. Чаще всего процедуре рефинансирования используется заемщиками для погашения долгосрочных займов, при которых изменение процентной ставки даже на 1-2% крайне существенно.
Зачем это нужно?
Для заемщика процедура рефинансирования будет выгодна только в том случае, если условия его нынешнего кредита либо изначально были чрезмерно суровы, либо ужесточились с течением времени (вследствие инфляции или финансового кризиса). Например, изначально ипотечный кредит оформлялся под 12% годовых, а на сегодняшний день тот же самый кредит выдается под 9-10% годовых. Если тщательно просчитать итоговую сумму, которая складывается из этих 2-3%, получается довольно приличная сумма денег. Точно также дело обстоит и с автокредитованием. Также к процедуре рефинансирования прибегают граждане, которые в силу определенных жизненных обстоятельств потеряли возможность оплачивать оформленный ранее кредит, а кредитное учреждение отказалось реструктуризировать кредит .
Условия рефинансирования
К сожалению, на данный момент банки предлагают крайне мало программ рефинансирования для своих клиентов. Все дело в том, что подобный вид кредитования относится к числу наиболее рискованных, более того приказом Центробанка РФ, любой банк практикующий рефинансирование обязан формировать специализированные резервные фонды для данной цели. В этом и заключается проблема: не каждый банк в состоянии держать в резерве такие огромные суммы денежных средств.
Первое на что обратит внимание банк, при рассмотрении вашей заявки на рефинансирование это состояние вашей кредитной истории. Не стоит забывать о том, что помимо стандартного пакета документов на оформление кредита, вам потребуется предоставить банку действующий кредитный договор и справку о том, что за время выплат вы не допускали просрочек.
Рефинансирование кредита – что меняем?
Стоит заметить, что не всегда рефинансирование кредита производится для изменения процентной ставки. Довольно часто заемщики прибегают к рефинансированию с целью увеличить срок кредитования, дабы сократить объем ежемесячных выплат, а иногда и чтобы увеличить сумму долга, как бы парадоксально это не звучало. Выгоду из последнего варианта можно извлечь только в том случае, если часть ипотечного долга уже выплачена и увеличение разницы между общей суммой кредита и оценочной стоимостью залога, при необходимости «одолжить» крупную сумму заемщики не оформляют второй кредит, а рефинансируют уже имеющийся.
В любом случае вне зависимости от преследуемых вами целей, прежде чем подписать договор на рефинансирование кредита, несколько раз пересчитайте, насколько вам это будет выгодно.