Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» — это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.
Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач – так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП. Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».
Функции Корпорации
В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:
- поддержка малого и среднего предпринимательства ;
- привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
- маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
- увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
- реклама проектов корпорации среди государственных структур;
- поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
- всестороннее развитие помощи бизнесу .
Главная цель Корпорации МСП – создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.
Корпорация МСП «Программа 6,5%» – что это?
Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя – «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.
Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.
Кто может стать заемщиком?
Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:
- Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:
добыча и реализация полезных ископаемых;
участник рынка ценных бумаг;
игорный бизнес.
Финансовые требования к заемщику
- Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
- Положительные чистые активы.
- Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.
Приоритетные отрасли
Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:
- сельское хозяйство;
- обработка пищевой и с/х продукции;
- производство и распределение ресурсов – воды, газа, электричества;
- строительство;
- внутрироссийский туризм;
- транспорт;
- здравоохранение;
- переработка отходов и производство из вторсырья;
- связь;
- высокие технологии.
В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:
- АО «Альфа-Банк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- АО «Банк Интеза»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- ВТБ 24 (ПАО);
- Банк ГПБ (АО);
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «НБД-Банк»;
- РНКБ (ПАО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО «СКБ-банк»;
- Банк «Левобережный» (ПАО);
- «СИБСОЦБАНК» ООО;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО Сбербанк;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО Росбанк;
- АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
- ООО КБЭР «Банк Казани»;
- ООО «Камкомбанк»;
- АКБ «Спурт» (ПАО);
- ПАО «НИКО-БАНК».
Условия программы
Сумма — от 10 млн. руб. – до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика — до 4 млрд. руб).
Срок – до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.
Максимальная процентная ставка:
- для малого бизнеса и лизинговых компаний – 10,6%;
- для среднего бизнеса – 9,6%.
Из них: 6,5% — ставка ЦБ, 3-4% — ставка уполномоченного банка и 0,1% — вознаграждение МСП.
Порядок получения финансирования
Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.