Особая роль в жилищном кредитовании отведена социальной ипотеке. Понятие социальной ипотеки возникло в противовес ипотеке коммерческой. Адресована социальная ипотека молодым гражданам, чьи доходы ещё не позволяют участвовать в общедоступных программах жилищного кредитования, а потребность в жилье имеет острый характер.
Приоритетная направленность социальной ипотеки молодым работникам, коммерсантам и представителям интеллигенции призвана снять напряжённость жилищного вопроса, нараставшую десятилетиями, и не нашедшего разрешения несмотря ни на какие обещания властей.
Развитию некоммерческого жилищного кредитования. каковым и является социальная ипотека, мешает недостаточность государственного финансирования программы. Между тем, подорожавшая в условиях экономического кризиса коммерческая ипотека молодым людям стала ещё менее доступна, чем даже год-два назад.
Однако альтернативе нет. Совершенствование условий льготного жилищного кредитования – вот единственный способ поддержки явления социальной ипотеки, не успевшего набрать силу в недавнем прошлом.
Есть мнение, что помимо введения должных законодательных мер и принятия подзаконных актов в поддержку доступности жилищного кредитования, государство может и должно вести самостоятельное жилищное строительство.
Утверждается, что на смену прежним принципам бесплатного распределения жилплощади должен прийти принцип социальной ипотеки, то есть некоммерческой рассрочки оплаты стоимости жилья, с возможностью частичной неоплаты или иного льготирования.
Отсутствие коммерческого начала делает такую ипотеку молодым людям доступной и привлекательной. Имея несомненные жизненные перспективы, молодые граждане страны смогут планировать условия своего существования.
Возникающие при этом платёжные обязательства сыграют роль дисциплинирующего фактора, столь недостающего в жизни каждого молодого человека. Адресация ипотеки молодым россиянам, таким образом, может сыграть вдвойне положительную роль в жизни общества.